新的商业车险费率实施后，记者日前从省保险行业协会获悉，从2015年12月25日实施至2016年2月18日，77%的续保车主保费较上一年出现不同程度下降，保险公司接案率也有所下降。业内人士介绍，新的车险费率主要由三个影响因素，其中车主无赔款优待系数影响最大。
现象：剐蹭事故报案降幅最多
安徽省保监局产险处相关人士表示，此次改革将“车型定价”与“车主定价”一起启动。“出险率低、维修成本低的车型保费相对就低，不出险或少出险的车主保费也会有所下降。”该人士表示，这一方面制约汽车厂家，提高其产品安全性能，同时降低维修价格以适应市场需求；另一方面促使车主安全、文明驾驶。
新政策实施近两个月来，车险市场发生了一些新变化。记者从安徽省保险行业协会了解到，从2015年12月25日实施至2016年2月18日，77%的续保车主保费较上一年出现不同程度下降，保险公司接案率也有所下降。
“春节前后保险公司接案率往年都比较高，但近段时间报案数量同比却出现下降。”省保险行业协会产险工作部“商车费改”业务负责人刘豫洲告诉记者，其中降幅最多的是剐蹭事故，一定程度上反映“出险次数与保费挂钩”的新政策在发挥效应。
新规：出险次数与保费相挂钩
“改革后，商业车险保费＝基准保费×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数。”刘豫洲解释，保费受到公式中4个变量影响，其中出险次数与无赔款优待系数直接挂钩。
据保监会发布的“无赔款优待系数表”显示，改革后，连续3年、2年、1年没有发生赔款的，无赔款优待系数分别由改革前的0.7、0.8、0.9下降为0.6、0.7、0.85，优惠幅度进一步加大。其中，3年无赔款优待系数是改革后的最低值。
此外，出险次数多，“惩罚力度”也较以往加大。如果是“新保或上年发生1次赔款”的，该系数保持不变。而对于“上年发生2、3、4次、甚至5次赔款”的，无赔款优待系数则大幅上涨，每多出一次险，系数上浮25%；上年发生5次及以上赔款的，系数上涨两倍，这也是最高值，比改革前上涨30%多出不少。
“整体保费的变化，不仅与‘无赔款优待系数’有关，其他系数也可能同时发生变化。”刘豫洲表示。
分析：新保费最低可享受4.3折
刘豫洲介绍，公式内的“基准保费”主要涉及车型、使用年限、使用性质等因素，因此短期内变化不大。自主核保系数、自主渠道系数，按照规定，各保险公司可以根据自身及车主状况，分别有上下15%的范围内自主浮动权。根据上述公式计算，车主的保费最低可享受4.3折的优惠。
值得注意的是，改革后，保险公司将可根据客户的出险次数、赔款金额等情况，自主决定在“自主核保、自主渠道”两个系数上的浮动数值。也就是说，各家保险公司可通过自身的精算体系，根据对客户的风险测算，来决定上述两个系数在15%的范围内是上浮还是下调。
有分析认为，这也意味着，保险公司将拥有更多的自主定价权，消费者也可以在市场上询价，进行货比三家。
算笔账：
最低优惠4.3折如何得来？
公式：商业车险保费＝基准保费×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数(注： 1.连续3 年、 2 年、 1 年没有发生赔款的，无赔款优待系数分别为0.6、 0.7、 0.85，其中0.6为最低值；
2.上一年连续发生赔偿的，每多出一次险，系数上浮25%；发生5次及以上赔款的，系数上涨两倍，这为最高值；
3.自主核保系数和自主渠道系数由保险公司根据自身及车主状况，分别上下浮动15%。)
计算：以3年无事故赔偿为例，无赔款优待系数为0.6，自主核保系数、自主渠道系数分别下降15%。
那么，商业车险保费=基准保费×0.6×0.85×0.85=基准保费×0.4335，即最低保费打4.3折。
