本报记者 杨帆 通讯员 陈依依
如果小微企业是“圆心”，那么对银行来说，金融产品就是半径，这个半径的长短则取决于银行金融创新的能力。
近年来，招商银行主动探索创新小微企业金融服务模式，从精确的目标客户画像，多元化、平台化获客，批量化集中审批，专业化队伍建设和客户服务水平提升等多个方面升级小微业务模式，注重大数据和系统化在全业务流程中的应用，小微业务取得长足发展。作为一级分行，招商银行温州分行依托总行体制及创新优势，立足区域发展特色，整合资源，不断深化小微金融服务，大力推动金融服务创新，积极支持地方经济提质增效，精心滴灌小微金融。
招商银行温州分行相关负责人表示，身在小微经济发达的温州，招商银行温州分行将走在创新和开放前沿，从各层面精心滴灌小微金融，助力“两区”建设。
双管齐下 直击小微融资难题
招商银行温州分行从考核及产品两方面直击小微融资难题。考核方面，设置“普惠型小微企业贷款增量”指标，引导并推进普惠金融。产品方面，招行从小微企业经营特点切入，提供多样产品，降低成本，为小微企业融资纾困。
针对“小额票据贴现难”的问题，招行“票据大管家”一站式为企业提供覆盖票据全生命周期的全部产品，还可根据业务需求自由选择，灵活搭配。围绕企业对票据业务的管理需求，招行也向企业提供了多种智能服务，为企业提供智能报表分析、智能选票、智能风控基础管理功能，智慧票据池产品实现全流程线上操作，额度动态调整，支持纸票、电票入池。覆盖全生命周期风控体系保证了票据融资确确实实用于支持实体经济，实实在在降低企业融资成本。
针对没有成熟抵押物的小微企业，招行“信保贷”创新通过引入温州市信保基金担保作为增信方式为小微企业解决融资需求，降低成本。自上线两个月以来，招商银行温州分行已发放3笔信保贷业务，每笔审批效率高于一般性贷款，解小微企业燃眉之急。据悉，招商银行温州分行计划以同等方式引入温州市融资担保有限公司担保增信的方式为更多小微企业提供融资服务。
加强小微园建设是市政府为小微企业转型升级提供良好生产环境和平台，推进小微企业高质量发展的重要举措。招行“法人房产按揭贷款”是通过所购房产作为抵押，按月分期还本付息的贷款业务，为苦于没有足够流动资金购置工业厂房的入园企业，解决新的工业厂房资金提供支持。目前招商银行温州分行已对接多个小微企业园区，在2018年成功落地43家入园企业发放法人房产按揭贷款。
除此之外，为不断满足小微企业多样用款需求，分行坚持以客户为中心，有针对性推广和改进产品，比如服务大型企业供应链上下游的小微企业的“付款代理”和“供应链自助贷”，解决抵押手续办理不便企业的“年审贷”，以长短期搭配的产品体系，切实提升服务实体经济质效。
多元服务 满足小微企业综合需求
为满足小企业发展中的多元需求，促进小微企业快速发展，招商银行温州分行完善理念传递与实务操作双向服务，为温州企业发展搭建务实有效的平台，自主创新打造了“群鹰荟·展翼行”“走进上/深交所”“名家面对面”等品牌活动，为企业建立沟通、咨询的平台。2018年，全年共举办58场公司客群活动，参与企业达到1700家，董监高以及相关业务人员参与人数达到2100余人次。同时，招商银行温州分行利用总行位于深圳的优势，搭建渠道，邀请券商投行部负责人及保荐代表人，集中走访了拟上市企业，通过投行人士的视角为企业上市工作提供专业的意见，不断培育企业资本市场意识，增强企业上市信心。前期，通过调研已制定2019年公司客群活动计划，根据企业的需求开展针对性的专题活动。截至6月，已举办10场服务公司客户群的活动，参与企业达到350家。
同时，招商银行温州分行积极助力我市创新创业大赛，以大赛独家支持单位的身份，联手温州市科技局为科创型小微企业搭建创新发展平台。据悉，今年招商银行已成功挖掘一家拟IPO企业并培育上市，同时拓展了多维度层面金融服务，落地5支私募基金募资账户。
科技加持 助力普惠金融
2018年，招行上线企业APP，将综合金融服务模式从C端辐射到B端，突破原有业务局限，进一步扩大服务外延，以其智能、综合的特性快速被企业接受。今年初，招商银行温州分行基于招总行构建的企业APP基础框架上线分行专区，致力打造更适合本地中小企业发展的企业APP，涵盖企业收支查询、移动支付、代发、缴费、业务自主开通、企业员工专享“闪电贷”、企业红包、增值云服务等功能，用金融科技赋能中小企业发展，深化金融服务的同时推进数字化、智能化管理，解决中小企业管理松散、系统开发成本高等痛点、难点，切实提升金融服务质效。
今年，招商银行温州分行推出 “公积金闪电贷”，通过综合运用大数据决策模式，分别为全市公积金缴存职工提供0资料、纯信用、全线上的急速贷款服务，解决“短、频、急”的融资需求。该产品为无抵押、免担保的信用贷款，申请全程无需任何纸质资料，通过手机银行点击申请，急速审批，快至 60秒，24小时随借随还，按使用天数计息。贷款额度循环使用。作为一款全线上的金融科技产品，公积金闪电贷普惠性质更强，除申请无任何条件限制外，无招行借记卡也可以通过在线注册一网通账户，绑定一张他行卡进行申请。
