浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司(简称“鹿城农商银行”）由鹿城农村合作银行改制而来，其改制是温州金改的重要动作之一。
面对经济增长乏力、金融竞争激烈、风险压力不减的外部环境，改制后的鹿城农商银行以金改为契机，紧抓政策红利，结合自身特点，积极探索，创新求变，实施多元化发展战略，一手抓自身的社区银行转型，坚守“做小、做广、做精”的经营定位，大力推行普惠金融服务，扎根鹿城做实业务基础；一手抓业务多元化，围绕主营业务，打造村镇银行、金融同业业务、互联网金融三大平台，拓宽发展空间，提升盈利能力。
通过五年来的努力，经营转型成效逐步显现，保持了稳健持续发展，实现了转型突围、化危为机，搭建起集团化发展架构，地方金融总部悄然成型。到2016年末，资产总额385.5亿元，其中各项贷款余额180.75亿元；负债总额353.98亿元，其中各项存款余额238.85亿元，被称为“居民身边的精品社区银行”。
优化定位促转型，深化社区银行建设，“小”业务做出大贡献
鹿城农商银行曾在全市银行业率先尝试推出首套房按揭贷款和公积金组合贷款基准利率9折优惠活动，首期安排配套资金3亿元。这是温州“限购令”放松以来第一家推出首套房贷利率9折优惠的商业银行。这项举措，也是该行优化定位促转型、推进普惠金融服务的一个创新动作。
“我们发挥小法人银行机制活、反应快的特点，以产品和服务创新为突破口，通过近几年的努力，基本形成了面向小微、覆盖全面、特色突出的产品和服务体系。”鹿城农商银行相关负责人介绍，近年来，该行围绕“做广客户面、做深关联度”的总体思路，逐步压缩和退出潜在风险大、贡献度低的大额贷款，大力拓展小微贷款，研发推出了普惠贷、邻里贷、拆迁补偿权益质押贷款等一系列小贷产品，有效满足了小微客户“小、频、急”的融资需求。到2016年末，贷款户数3.92万户，其中单户30万元以内小微贷款客户2.81万户，占比71.7%，户均贷款从最高时的86万元，降至目前的46万元。
深入推行普惠金融服务、发展小额业务的做法，不仅让鹿城农商银行的客户得到实惠，支持了小微经济发展，而且优化了该行自身业务结构，做实业务基础，取得了良好的经济效益和社会效益，对地方的贡献度不断提升。据统计，近年来鹿城农商银行通过贷款利率优惠、费用打折或减免等措施，年让利客户达7000多万元；2011至2016年累计上交地方税收10.41亿元，年均纳税1.74亿元，在鹿城企业中名列前茅；同时积极参与公益慈善事业，富民公益基金会成立三年来累计投入1000余万元用于社区敬老扶贫、“鹿城好人”、自闭症儿童康复等多个公益慈善项目。
而为了大力发展与社区居民生活紧密相关的各类中间代理业务，鹿城农商银行陆续创新推出了水、电、燃气费代扣业务打折等一系列惠民措施，同时加快手机银行、网银、微信业务平台等电子银行发展，开展移动终端上门服务，加快服务渠道转型，努力为广大社区百姓提供便民惠民的金融服务，做广客户服务面。到2016年末，存款户数128.26万户，其中单户20万元以内的小额存款客户115.96万户，占比90.4%。
拓宽空间促转型，批量创办村镇银行，“小”机构搭建大总部
温州拥有庞大的在外温商资源，据不完全统计，年资本流动规模在7000亿元左右，创造的年度经济增加值相当于同期温州经济规模的两倍，但在对接温州建设发展上的渠道不多。
如何引导这部分资金回归温州？鹿城农商银行为此进行了积极探索：争取批量发起创办村镇银行，通过总结自身近年来在温州经营发展中的经验和教训，坚定“做小、做广、做精”的经营理念，形成成熟的小微金融经营模式、技术和风控体系，并将其复制到村镇银行，有效推动村镇银行快速健康发展。
通过批量创办村镇银行，不仅推动了鹿城农商银行跨区域发展、拓宽了业务发展空间，而且能以村镇银行为金融纽带，有效对接在外温商经济和温州经济，促进在外温商利润回归、税收回归，构建“注册在鹿城、布局全国”的地方金融总部正在由理念变成现实。
到2016年末，银监会已批复同意鹿城农商银行发起设立村镇银行39家，分布于贵州、江西、河南、上海以及浙江等五个省（市），成为浙江银行业中获批最多的机构，跨区域发展、集团化运营的布局已经初步形成。从2012年3月第一家主发起富民村镇银行开业，到2016年末，已正式开业23家，机构总数69个，各项存款余额48.67亿元，各项贷款余额113.16亿元，全年合计账面利润1.63亿元。
随着村镇银行快速健康发展，对鹿城农商银行发展的带动作用逐步显现。最近两年该行存放村镇银行资金带来净收入1.75亿元，已经有5家村镇银行实现分红，共取得投资收益2133万元。
深化改革促转型，进军上海金融同业，“小”法人拥抱大市场
鹿城农商银行作为全市第一批农村合作银行股份制改革的试点行，于2013年6月完成股份制改革，正式开业。改制后，同业存放的加权风险资产系数由原来的100%降为25%，为该行发展金融同业业务、拓宽业务空间创造了更有利的条件。
事实上，2011年11月，该行已设立金融同业部，开展同业存款、票据、债券、理财等业务。2014年1月，该行在全省农信系统中率先设立上海同业分部，加快金融同业业务创新发展，同年在全市法人银行机构中率先发行10亿元小微企业专项金融债券；作为浙江省首批利率定价自律机制基础成员，成功发行了2期合计8亿元同业存单。
金融同业业务的发展，有效推动了该行业务结构多元化，拓宽了盈利空间，改善了对传统存贷款业务的依赖。截至2016年末，该行已与全国340多家金融机构建立了同业合作关系，同业资产占资产总额35.2%，同业负债占负债总额27.4%，实现了从传统存贷比例管理向资产负债比例管理的转型。
创新思路促转型，探索互联网+金融，“新”科技打造大平台
近年来，鹿城农商银行一直在积极探索互联网+金融的创新与合作，积极探索互联网金融和传统金融的业务融合，改变模式，创新对“三农”和小微企业的支持路径，以应对互联网金融给银行业金融机构带来的挑战。
2015年6月19日，该行自主研发的“富民融通”投融资平台正式上线，开启了该行普惠金融之路的“互联网+”创新。平台通过引进人脸识别、大数据风控等新技术，完善风险代偿和内控机制，面向全国互联网用户提供便捷的投资理财、资金撮合等服务，简化业务流程，提升客户体验，降低运营成本，创新对“三农”和小微企业的支持路径，探索从线下到线上的业务运营模式转型，构建未来线上线下同步发展的战略性平台。
截至2016年末，“富民融通”平台注册投资者1.69万户，累计募集资金7.85亿元，全部用于扶持融资需求60万元以内的小微客户，户均融资9.68万元。
